En el competitivo entorno empresarial de Chile, minimizar el riesgo de impago es esencial para proteger la salud financiera y asegurar la continuidad operativa. Una de las formas más efectivas de lograrlo es mediante la evaluación de proveedores usando datos abiertos, una estrategia que permite anticipar problemas de solvencia y detectar señales de alerta antes de establecer relaciones comerciales.
A continuación, exploramos cómo aprovechar la información pública disponible para analizar a tus proveedores actuales o potenciales, y así reducir de forma práctica el riesgo crediticio en tu cadena de suministro.
¿Qué son los datos abiertos y cómo ayudan a prevenir impagos?
Los datos abiertos son conjuntos de información de libre acceso, publicados por entidades públicas o privadas, sin restricciones de uso. En el contexto chileno, esto incluye registros comerciales, tributarios, financieros y contractuales que permiten conocer la situación real de una empresa.
Evaluar proveedores con esta información permite:
- Identificar señales de insolvencia temprana (ej. impuestos impagos, protestos, sanciones).
- Medir su capacidad de pago mediante indicadores financieros objetivos.
- Reducir en hasta un 50 % el riesgo de incobrabilidad, según estudios de sistemas de información crediticia en Chile.
Las PYMES, que constituyen la mayoría de los proveedores en Chile, son particularmente vulnerables a shocks de liquidez. Acceder a datos abiertos puede ser la diferencia entre una relación comercial saludable y una deuda incobrable.
Principales fuentes de datos abiertos en Chile para evaluar proveedores
Chile posee un ecosistema de datos abiertos robusto. Estas son las principales fuentes útiles para evaluación financiera y due diligence (debida diligencia) de proveedores o de clientes:
- Servicio de Impuestos Internos (SII): Verifica el RUT, actividad económica, situación tributaria, existencia de deuda fiscal, y emisión de facturas electrónicas.
- Comisión para el Mercado Financiero (CMF): Ofrece reportes sobre solvencia y metodologías de riesgo financiero, especialmente útil si el proveedor es una entidad regulada.
- ChileCompra y Mercado Público: Consulta contratos adjudicados, sanciones y desempeño en licitaciones públicas.
- Registro de Empresas y Sociedades (RES): Información sobre constitución, socios, representación legal y modificaciones societarias.
- Boletín Comercial, DICOM Empresas: Aunque parcialmente pagados, complementan con información sobre morosidad, protestos y comportamiento de pago.
- Datos.gob.cl: Portal general de datos abiertos del Estado, con múltiples datasets útiles para evaluación empresarial.
No todos los datos están disponible para todas las empresa, pero hay bastante.
Cómo usar estos datos: pasos prácticos para reducir el riesgo de impago
- Verifica identidad y legalidad
Revisa el RUT en el SII y RES para confirmar existencia, giro, antigüedad y socios. Inconsistencias pueden indicar riesgos ocultos. - Evalúa indicadores financieros clave
Usa fuentes como la CMF o datos tributarios para construir ratios como:
- Liquidez corriente (activo circulante/pasivo circulante).
- Endeudamiento sobre ingresos.
- Flujos mensuales promedio.
- Revisa historial de cumplimiento
Explora ChileCompra y boletines comerciales para identificar atrasos en contratos públicos o protestos bancarios. - Construye un perfil de riesgo integral
Cruza datos y calcula un score de riesgo. Fintechs como Trantor permiten automatizar esta tarea, integrando múltiples fuentes y generando alertas en tiempo real. - Monitorea continuamente
La evaluación no debe ser estática. Configura alertas para cambios en situación tributaria, protestos nuevos o deterioro en indicadores.
Buenas prácticas y herramientas complementarias
- No dependas de una sola fuente: la combinación de datos abiertos, informes comerciales y análisis automatizado ofrece una visión más robusta.
- Automatiza procesos: si evalúas decenas de proveedores, herramientas como Trantor Fintech permiten generar reportes en minutos, integrables a tu ERP o CRM.
- Cumple con la ley: asegúrate de respetar la Ley de Protección de Datos y contar con los consentimientos necesarios si cruzas información sensible.
- Evalúa periódicamente: empresas saludables hoy pueden enfrentar problemas mañana. Evalúa al menos cada trimestre.
Conclusión: transforma el riesgo en oportunidad
Evaluar proveedores con datos abiertos no solo reduce el riesgo de impago, sino que profesionaliza tu proceso de compras, protege tu flujo de caja y mejora tus relaciones comerciales. Hoy más que nunca, la transparencia financiera y el uso inteligente de datos son herramientas clave para mantener la solidez operativa en entornos económicos inciertos.
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